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XTB – Análise à corretora – Comissões, Segurança e Opinião Isenta

Índice

A XTB é uma corretora que tem ganho popularidade entre os portugueses, devido às comissões de custo zero e ao programa de embaixadores com celebridades como José Mourinho, Iker Casillas e Conor McGregor.

Neste artigo guiamos o leitor pelas principais dúvidas que podem surgir ao escolher a XTB como corretora. Iremos abordar as principais vantagens e desvantagens da XTB, onde analisamos em detalhe os ativos disponíveis na sua plataforma, os custos inerentes à corretora e a segurança da mesma.

 

Apresentação

A XTB é uma corretora internacional fundada em 2002 na Polónia,  com mais de 20 anos de atividade. Em Portugal a empresa opera desde 2010. Para além de Portugal a empresa tem sucursais em Espanha, França, Alemanha, Eslováquia, República Checa e Roménia e 12 filiais distribuídas pelo mundo. 

Adicionalmente a empresa encontra-se cotada na Bolsa de Varsóvia (Warsaw Stock Exchange): 

XTB stock - evolucao cotacao empresa all time

 

Principais Características 

  • Regulamentação e supervisão: CMVM e KNF
  • Fundo de Garantia: 20.100€
  • Ativos Disponíveis: Ações e ETFS. Os restantes ativos são ativos derivados CFDs (Forex, Matérias-primas, Crypto, Índices, possuindo CFDs de ações e ETFs)
  • Mercados Disponíveis: 16 bolsas
  • Permite a negociação de Ações e ETFs fraccionados: Sim
  • Plataforma de Negociação: XStation5, com aplicação móvel xStation Mobile
  • Escritório em Portugal: Sim
  • Atendimento em Português: Sim
  • Negociação em: OTC
  • Tipo de contas:  Demo e Real  (Standard e Profissional)
  • Permite transferir ações para outra corretora: Sim
  • Processo de abertura de conta: 24 Horas

 

Segurança da Corretora XTB

  • Regulamentação: CMVM e KNF
  • Fundo de Garantia: 20.100€
  • Autenticação de Multifactor: Não

A segurança é provavelmente o principal fator que deve analisar ao escolher uma corretora para que possa ter a certeza que o seu dinheiro está efetivamente seguro.

Neste critério a XTB é regulada e supervisionada pela KNF e pela CMVM na qual está inscrita com o número 341, o que lhe concede ao nível da supervisão e regulamentação um nível de segurança elevado.

Em caso de falência a XTB possui um fundo de garantia da KDP que assegura uma indemnização máxima equivalente a 20.100€, em que 100% está assegurado até 3000€ e, acima deste valor, 90% até aos 22.000€.

Outro aspecto relevante é a proteção da sua conta, neste critério a XTB não possui autenticação de dois fatores em nenhuma das plataformas. As únicas formas de segurança que a conta tem é a exigência de uma palavra-passe complexa ao abrir conta e no caso da aplicação móvel a inserção de um código PIN sempre que abre a aplicação.

Pode-se assim concluir que a XTB do ponto vista de regulamentação e supervisão é segura, mas do ponto de vista de proteção do utilizador revela por agora uma lacuna devido à inexistência de autenticação de dois fatores

Ativos Disponíveis

Outro aspecto que pesa na escolha de uma corretora é a oferta de ativos disponíveis. Neste critério a corretora disponibiliza os seguintes ativos:

XTB - Ativos disponíveis

A oferta de ações e ETFs da XTB é limitada, mas permite cobrir as ações mais conhecidas e os principais ETFs. Na XTB é possível transacionar ações nos seguintes mercados:

XTB -Bolsas e Ações disponíveis

Fonte: https://www.xtb.com/pt/especificacao-de-instrumentos

Constata-se que a oferta da XTB é limitada nos mercados que abrange, que não abrange ações chinesas, japonesas, brasileiras, entre outros mercados. Destacar ainda que no mercado do Estados Unidos, a XTB apenas disponibiliza a bolsa de Nova York (NYSE), não oferece a possibilidade de investir na bolsa NASDAQ.

Constata-se ainda que os produtos derivados CFD são a principal oferta da XTB, sendo estes produtos considerados como produtos de elevado risco de perda devido ao efeito alavancagem, como a própria XTB alerta de forma transparente no seu site: 

Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um elevado risco de perda rápida de dinheiro devido ao efeito de alavancagem. 76% das contas de investidores não profissionais perdem dinheiro quando negociam CFD com este distribuidor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFD e se pode correr o elevado risco de perda do seu dinheiro.

Através da análise do relatório de contas da mesma, também se pode constar que é nos CFDS que a empresa lucra mais:

XTB - distribuicao receitas

Juros sobre fundos não investidos

O juro sobre fundos é um produto que começa a ser usual entre as corretoras e consiste em receber juros pelos montantes não investidos, sendo este capital garantido. Oferta da XTB neste produto é a seguinte:

XTB -Juros sobre fundos não investidos

 

Esta é uma oferta competitiva face à restante concorrência.

Análise de Custos

Na escolha de uma corretora a análise do seu preçário é essencial, já que os custos cobrados pela corretora podem afetar de modo significativo o desempenho dos seus investimentos. 

A principal vantagem da XTB no mercado é sem dúvida os baixos custos praticados desde o momento de depósito, negociação e levantamento do dinheiro.

A tabela abaixo resume os custos da XTB para a transação de ações e ETFs para montantes inferiores a 100 mil euros:

  • Comissão de Depósito: 0€
  • Comissão de Manutenção: 0€
  • Comissão a cada Transação: 0€
  • Custo de Conversão Cambial: 0,5%
  • Custos de Custódia: 0€
  • Comissões de Conectividade:  0€
  • Comissão de Inatividade: 10€
  • Comissão sobre processamento de Dividendos: 0€
  • Custo de Levantamento:  0€

 

Como pode concluir, o único custo para além da comissão de inatividade da XTB é a conversão cambial, que oferece 0,5%, sendo esta uma taxa de conversão cambial ligeiramente elevada, mas ainda assim competitiva face às restantes corretoras. Para consultar os custos de negociação de outros ativos deve consultar o preçário da XTB.

 

Plataforma

É possível investir na corretora XTB através da plataforma xStation 5 disponível no navegador web e com aplicação própria para Windows e Mac Os.

A XTB disponibiliza ainda uma aplicação móvel, a xStation Mobile que está disponível em Android e iOS.

A plataforma da XTB oferece um amplo conjunto de ferramentas de análise técnica, é uma plataforma totalmente funcional. A XTB tem ainda a função de análise de mercado, que permite filtrar as ações por vários indicadores financeiros como o price/earnings e pelos diferentes mercados. 

Uma das funcionalidades mais interessantes é o plano de investimento que permite ao utilizador realizar pagamentos automáticos. Este método permite selecionar um montante e periodicidade que irá realizar automaticamente os investimentos no ativo escolhido.

Ainda na plataforma é possível encontrar um repositório de materiais educacionais que contém  vídeos,  cursos, webinars, notícias e um calendário económico.

No entanto, a plataforma da XTB não é recomendada para iniciantes, quer pelas multifuncionalidades que oferece, quer pela promoção CFDs que para investidores menos atentos podem ser facilmente confundidos com ações e ETFs levando a grandes perdas por parte do investidor.

 

Atendimento ao cliente

A XTB possui uma equipa de apoio ao cliente 24 horas por dia, durante 5 dias úteis,  tendo os seguintes meios de comunicação:

Email: office@xtb.com

Telefone: (+351) 211 222 980

Chatbot: Chat no site que permite conversar diretamente com um agente

A empresa possui ainda um escritório em Portugal: Praça Duque de Saldanha, Edifício Atrium Saldanha, Piso 9 Fração B, 1050-094 Lisboa

 

Abertura de conta 

A abertura de conta na XTB requer:

  • Preenchimento de questionário com cinco questões sobre investimentos;
  • Carregar foto de frente e verso de cartão de identificação;
  • Gravar vídeo com o rosto, a dizer 3 dígitos em voz alta e rodar a cabeça para a esquerda e para a direita.

 

É difícil abrir conta na XTB comparativamente às outras corretoras. A XTB exige que o utilizador preencha um questionário que aborda questões sobre o que são CFDs e alavancagem, caso o utilizador erre não permite a abertura de conta. Este questionário visa “evitar” a abertura de conta a investidores iniciantes, para que estes não percam dinheiro com CFDs.

Após a criação da conta será ativada em 24 horas. No entanto, ao criar conta na XTB o processo demorou de ativação demorou apenas  2 horas.

 

Métodos de Depósito e Levantamento

Montante Mínimo:

  • Depósito: 0€
  • Levantamento: 0€

 

Os meios de depósito e levantamento são os seguintes: 

  • Cartões Mastercard e Visa
  • Transferência Bancária
  • Paypal

 

Conclusão

A escolha da XTB como principais vantagens face à concorrência oferece um preçário atrativo para a transação de ações e ETFs uma plataforma funcional e que é regulada e supervisionada pela CMVM. 

Porém, a XTB apresenta algumas desvantagens que podem ser perigosas para um investidor iniciante, como a promoção de CFDs que podem levar a perdas elevadas, como também pela falta de autenticação de dois fatores que pode pôr em causa a segurança da conta do investidor. Outro aspeto negativo da plataforma é a falta de alguns dos principais mercados de ações na sua oferta.

 

 

Disclaimer

Esta publicação é para efeitos meramente informativos e educacionais e não deverá ser entendida como uma recomendação para comprar ou vender acções.

Se entender esta publicação como uma recomendação, tenha em conta que ela é generalista e poderá não ser adequada ao seu perfil de risco, que é único. A sua situação financeira individual não foi tida em consideração pelo Autor da análise, que desconhece o perfil de risco e objectivos de cada um Subscritores do Investidor Prudente.

Se necessitar de conselhos financeiros personalizados, procure sempre os serviços de um profissional devidamente credenciado e autorizado pela CMVM.

O Investidor Prudente e a sua Equipa não assumem qualquer responsabilidade por eventuais perdas ou ganhos resultantes da informação obtida nesta publicação.

Esta publicação é propriedade intelectual de BBTOP20 – Produção de Conteúdos, Lda e destinada apenas aos Subscritores do site Investidor Prudente. As informações e opiniões contidas nesta publicação são confidenciais. É proibida a sua transmissão ou difusão, em todo ou em parte, sem autorização expressa.

Consulte o Disclaimer completo do Investidor Prudente.

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Uma resposta

  1. Boa tarde cara Catarina,
    já sou assinante do Borja On Stock (Ten Bagger) e já fiz o curso BBTOP20 feito o ano passado.
    Estou a pensar alargar o âmbito das subscrições porque percebo claramente que é importante sermos acompanhados devidamente neste mundo das acções para minimizar os erros e oprimizar lucros e gosto muito da vossa abordagem e pedagogia. Compro acções via CGD e Banco Carregosa.
    No entanto, tenho uma dúvida quanto ao uso da plataforma XTB. Queria saber se é possível comprar acções no pré-market americano.
    Nota: qual o preçário do investidor prudente?
    Desde já, agradeço a sua atenção e resposta.
    Atentamente
    Pascoal Costa

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